2018년 반성과 2019년 투자계획(분산투자와 리밸런싱)

투자를 하면서 수익률이 좋을거 같은 펀드를 골라서 꾸준히 매수할 생각만 했을뿐 전체적인 포트폴리오 및 리밸런싱에 대해서는 생각하지 못했다. 

그러던 중 2018년 하반기에 전 세계적으로 주식경기가 침채되면서 수익률이 폭락하는 사태를 겪으면서 펀드수익률 및 투자내용을 정밀하게 살펴보고 난 후  주식형 펀드는 투자지역이나, 업종에 상관없이 미국주식시장에 영향을 많이 받는다는 것을 알게되었다. 

많은 반성 후에 펀드 및 ETF 투자 경험을 토대로 2019년 투자계획을 세웠는데 투자계획은 다음과 같다.

2019년 투자상품 및 비중

상품명	설명	비중	비고
미래에셋미국블루칩인덱스 증권투자신탁1호(주식)	다운존스공업지수30을 추종하는 인덱스형펀드	21%	농협IRP
미래에셋퇴직플랜 증권자투자신탁1호(채권)	국내채권형펀드	21%	농협IRP
미국S&P 고배당 커버드콜	미국 고배당 주식에 투자 및 콜옵션 매도전략을 병행하는 ETF	29%	연금저축계좌
TIGER미국MSCI리츠	미국 상업용 부동산(리츠회사)에 투자하는 ETF	29%	연금저축계좌

1. 미국시장에 편중되어있지만 미국이 전세계 금융시장에 미치는 영향이 절대적이라 장기투자는 미국에 하는 것이 합리적이라는 판단하에 투자계획을 수립.

2. 세제혜택과 안정적인 복리수익 + @를 목적으로 투자계획을 수립. 

3. 상품별 비중은 세제공제를 위한 상품별 투자한도 (IRP 300, 연금저축 400)에서 각각 50%로씩 투자하는 것으로 했고 표에 비중은 연간 투자금 700안에서 투자금이 차지하는 비율, 신규투자금 투입비율이며 투자성과에 따라 전체 포트폴리오에서 차지하는 비율은 달라질 수 있음.

4. 농협 IPR 계좌에서는 다우존스공업지수30추종 인덱스펀드와 국내채권형펀드에 투자할 계획.

5. 연금저축계좌에서는 미국S&P 고배당 커버드콜과 TIGER미국MSCI리츠 ETF에 투자할 계획.

6. 위의 계획대로 매월 투자를 진행하며, 분기 1회 리밸런싱할 계획.

8. 신규 상품 출시 및 투자환경에 변화에 따라 상품을 교체할 계획임.

2019년 투자계획은 위와 같이 세웠는데 기존에 투자하고 있던 상품들을 어떻게 할지는 좀 더 고민 해봐야겠다.